¿Cuándo es un buen momento para pedir un préstamo comercial?

Se dice que el mejor momento para conseguir un préstamo comercial es antes de que lo necesites. Tener ventas fuertes y un flujo de caja saludable aumenta las probabilidades de que te aprueben un préstamo comercial. Si no necesitas capital ahora pero sabes que lo necesitarás dentro de un año más o menos, ahora es el momento de empezar a investigar las opciones de préstamo. Utiliza este Comparador brokers, lo recomendamos totalmente.

Las buenas razones para obtener un préstamo comercial

  • Para comprar activos que añadan valor a largo plazo a su negocio o que ayuden a aumentar sus ingresos. Pagar en efectivo por equipo, maquinaria o bienes raíces ata los fondos que necesita para llevar su negocio. Siempre que las compras sean buenas inversiones, usar un préstamo comercial para comprarlas tiene sentido.
  • Para expandir su negocio. Usar un préstamo puede ayudarte a financiar la expansión sin agotar el capital de trabajo del negocio.
  • Para manejar mejor el flujo de efectivo. Si tiene clientes que tardan 60, 90 o incluso 120 días en pagarle, o está en una industria estacional con caídas predecibles, una línea de crédito comercial o la financiación de facturas puede ayudarle a satisfacer sus necesidades de capital de trabajo.

Para ayudar a construir el puntaje crediticio de su negocio. Obtener una línea de crédito empresarial y utilizarla de manera responsable puede ayudar a una nueva empresa a construir un historial de crédito empresarial. Sólo asegúrese de que el prestamista informe de sus pagos a las principales agencias de crédito empresarial.

Cuando podrías esperar antes de pedir un préstamo comercial

Pedir un préstamo comercial no siempre es una buena idea. Debe evitar pedir un préstamo comercial en las siguientes situaciones:

  • Cuando haya llegado al máximo de sus líneas de crédito actuales. El uso de todo o la mayor parte de su crédito disponible aumenta su índice de utilización de crédito, lo que afecta potencialmente de forma negativa a su puntuación de crédito. Los puntajes crediticios bajos dificultan la aprobación de un préstamo comercial, por lo que debe tomar medidas para pagar su deuda actual antes de asumir más deudas.
  • Cuando los términos del préstamo no se ajustan a sus necesidades. Si no puedes encontrar un préstamo con los términos que quieres, probablemente sea mejor que pulses el botón de pausa. Dedique un tiempo a mejorar su puntuación de crédito empresarial y personal, y luego vuelva a solicitarlo para ver si puede obtener condiciones más favorables.
  • Cuando intentas salvar una mala gestión financiera. Es normal que el flujo de caja suba y baje en los negocios, pero si su negocio tiene problemas continuos de flujo de caja, un préstamo comercial no es la solución. Sin un flujo de efectivo adecuado, es poco probable que se le apruebe un préstamo comercial. Incluso si es aprobado, probablemente pagará altos tipos de interés y puede tener problemas para pagar el préstamo, causando una crisis de efectivo aún mayor.

Alternativas a un préstamo comercial

Si no puede calificar para un préstamo comercial, investigue estas opciones para pedir prestado el dinero que necesita.

  • Tarjeta de crédito de negocios: Si no necesitas mucho dinero, una tarjeta de crédito de un pequeño negocio podría ser la respuesta. Obtener una tarjeta de crédito comercial tiene otros beneficios: Puede ayudarle a mantener separadas las finanzas personales y las de la empresa; puede ofrecer recompensas relacionadas con la empresa; y puede tener características útiles para administrar su dinero, como herramientas para categorizar los gastos. Para las nuevas empresas, el uso responsable de una tarjeta de crédito comercial ayuda a crear un historial de crédito comercial, lo que puede facilitar la obtención de préstamos comerciales en el futuro.
  • Préstamo personal: Los préstamos personales suelen ser más fáciles de obtener que los préstamos comerciales y están disponibles en cantidades más pequeñas. Sin embargo, es probable que pague más intereses de los que pagaría por un préstamo comercial. Los pagos atrasados o no realizados afectarán su puntuación de crédito personal, y la mezcla de negocios y finanzas personales podría causar problemas para su negocio en la época de los impuestos.
  • Préstamo entre pares: Los sitios de préstamos entre pares, como Prosper y Lending Club, sirven de intermediarios para los que quieren pedir prestado y prestar dinero. Solicita un préstamo personal, que se financia con dinero reunido de prestamistas individuales. Si su puntaje crediticio es demasiado bajo para calificar para un préstamo entre pares, considere un círculo de préstamos como el Mission Asset Fund. Los círculos de préstamos son pequeños grupos de individuos que juntan su dinero y lo prestan a cada miembro del grupo por turno.
  • Prestamistas individuales: ¿Tiene amigos o familiares que puedan permitirse prestarle dinero? Es posible que puedas obtener mejores condiciones de préstamo de ellos que de un banco. Sólo asegúrate de tratar el préstamo tan seriamente como un préstamo bancario: Redactar un acuerdo de préstamo, hacer sus pagos a tiempo y pagar el préstamo en su totalidad.

Un préstamo al fin

El producto de un préstamo comercial puede ayudar a su empresa a sobrevivir una temporada baja, comprar equipo esencial o expandirse por todo el mundo. Sea cual sea tu propósito, conseguir un préstamo comercial no debe tomarse a la ligera. Antes de solicitar un préstamo, haz tus deberes. Identifique sus objetivos empresariales y cómo la financiación puede ayudarle a alcanzarlos. Al tomarse el tiempo para investigar la opción de préstamo adecuada para su negocio, mejorará sus posibilidades de obtener el dinero que necesita.

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