Los ETFs de bonos agregados pueden proporcionar una buena combinación de bonos para su cartera

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Por Russell Wild

Los ETFs de renta fija más amplios son buenas apuestas, especialmente para carteras de tamaño más modesto. Tenga en cuenta que estos ETFs de bonos utilizan un enfoque de mercado de bonos totales, lo que significa aproximadamente dos tercios de los bonos gubernamentales y un tercio de los corporativos.

Estos fondos también tienen más sentido para los inversionistas con mucho espacio en sus cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Si tiene que meter sus bonos en una cuenta imponible, probablemente le convenga separar sus bonos del Tesoro y sus bonos corporativos.

Razón: Usted obtiene una reducción de impuestos sobre los intereses de los bonos del Tesoro, en el sentido de que no tiene que pagar impuestos estatales sobre la renta. Sin embargo, si sus bonos del Tesoro están enterrados en un fondo agregado, como estos, usted tiene que pagar impuestos estatales sobre los ingresos por los intereses. Dem’s da manda.

Vanguard Total Bond Market (BND)

Indexado a: El Barclays Capital U.S. Aggregate Float Adjusted Index, que está compuesto por unos 8.000 bonos, de los cuales dos tercios son bonos del Estado de Estados Unidos y un tercio son bonos corporativos de mayor calidad. La calidad crediticia media indica que hay muy pocas posibilidades de que alguno de los bonos del índice incumpla. (Incluso si unos pocos lo hicieran, con cerca de 8,000 propiedades, el carrito entero de manzanas no volcaría.)

Relación de gastos: 0.11 por ciento

Rendimiento actual: 2,67 por ciento

Calidad crediticia media: AA

Vencimiento promedio ponderado: 7.4 años

¿Cómo puede equivocarse con el mayor proveedor de fondos indexados del mundo que rastrea todo el mercado de bonos por usted y le cobra sólo el 0,11 por ciento (es decir, el 11 por ciento del 1 por ciento)?

BND es un excelente componente en carteras más pequeñas o para cualquier inversor que busque lo último en simplicidad, especialmente cuando hay mucho espacio en las cuentas con ventajas fiscales. Sin embargo, para carteras más grandes, en las que puede permitirse mezclar y equiparar otros fondos de bonos de diferentes sabores, la necesidad de BND se hace menos clara.

iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG)

Indexado a: El Barclays Capital U.S. Aggregate Bond Index, que hace un seguimiento del rendimiento del mercado total de bonos de grado de inversión de EE.UU., incluyendo tanto los bonos gubernamentales como los bonos corporativos de la más alta calidad.

Proporción de gastos: 0.20 por ciento

Rendimiento actual: 2,44 por ciento

Calidad crediticia media: AA

Vencimiento promedio ponderado: 6.9 años

AGG y BND son terriblemente similares, pero la oferta de Vanguard cobra la mitad.

Bono a corto plazo Vanguard (BSV)

Indexado a: El índice Barclays Capital U.S.1-5 años Government/Credit Float Adjusted Index, que es de aproximadamente 2.300 bonos, dos tercios de los cuales son del gobierno de Estados Unidos a corto plazo y un tercio de los cuales son bonos corporativos de mayor calidad, también de vencimiento a corto plazo.

Relación de gastos: 0.11 por ciento

Rendimiento actual: 0,89 por ciento

Calidad crediticia media: AA

Vencimiento promedio ponderado: 2.7 años

En tiempos normales, los asesores financieros animan a la mayoría de los inversores a que se atengan a los bonos de mediano plazo y se olviden de los bonos de corto plazo, que por lo general rinden considerablemente menos. Sin embargo, recientemente, con tasas de interés tan bajas, bajas, bajas, han estado inclinándose más hacia el corto plazo.

Razón: Cuando los tipos de interés suban, como eventualmente lo harán, los bonos a largo plazo van a sufrir. Especialmente para los inversionistas más conservadores, BSV puede garantizar la mitad de su asignación a bonos estadounidenses. Cuando las tasas de interés comiencen a subir de nuevo a las normas históricas, es posible que desee trasladar algunos o todos sus activos BSV al BND.

¿Desea una inversión realmente sencilla? Combine el Vanguard Total Bond Market ETF (BND) con el Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) y el Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU). Presto! Estos tres ETFs le ofrecen la enchilada completa – llena de prácticamente todas las acciones y bonos del mundo – a un precio increíblemente bajo.

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